Archives des investissements intelligents •

J’ai revu cette vidéo qui a été enregistrée il y a près d’une dizaine d’années qui n’a pas pris une ride. Derrière un titre un peu racoleur, les axiomes énoncés sont toujours aussi pertinents, à rebours de nombreuses idées reçues et méritent d’être écoutés et appris. J’aime bien la réflexion sur la résidence principale au point 4. Le lien de la vidéo est à la fin de l’article.

Atteindre le succès financier est un objectif commun, mais peu de gens savent réellement comment y parvenir. Entre les idées reçues, les erreurs courantes et les influences extérieures, il est facile de se perdre en chemin. Pourtant, avec une stratégie claire et des principes solides, il est possible de transformer votre situation financière et de bâtir une richesse durable.

Dans cet article, nous allons explorer les 10 secrets incontournables pour atteindre le succès financier.

Que vous soyez au début de votre parcours ou que vous cherchiez à optimiser votre stratégie actuelle, ces conseils pratiques vous fourniront les outils nécessaires pour prendre le contrôle de vos finances, maximiser vos revenus et, surtout, atteindre votre indépendance financière.

1. Maîtriser la Fonction de l’Argent : Le Pilier de la Richesse Durable

Le premier secret pour atteindre le succès financier repose sur une compréhension profonde de la fonction de l’argent. L’argent n’est pas simplement un outil d’échange, mais un pilier fondamental de la société moderne. « Le premier problème majeur que j’ai identifié au fil des années est que les gens ne comprennent pas vraiment la fonction de l’argent. » dit Anton Kreil. Il est essentiel de comprendre que sans l’existence de l’argent, nous vivrions dans une économie de troc, où chaque échange serait laborieux et inefficace. « Sans argent, nous vivrions dans une économie de troc, et tout ce que nous consommons aujourd’hui est le résultat direct de l’existence de l’argent. » Cette réalité historique met en lumière l’importance de l’argent dans la facilitation des échanges et la spécialisation des compétences, qui sont des moteurs clés du progrès économique et social.
Comprendre la fonction de l’argent conduit à le respecter. « Respecter l’argent ne signifie pas être obsédé par lui, mais reconnaître son rôle dans le fonctionnement de la société. » L’argent permet d’allouer efficacement les ressources et de satisfaire les besoins et désirs humains de manière plus fluide. Cependant, de nombreuses personnes adoptent une attitude négligente envers l’argent parce qu’elles ne comprennent pas son importance. « Les gens qui ne comprennent pas pourquoi l’argent existe n’ont généralement aucun respect pour lui. » En conséquence, ils prennent des décisions financières imprudentes, croyant souvent que l’argent est la racine de tous leurs problèmes, alors qu’en réalité, il s’agit de leur incapacité à comprendre et à utiliser correctement cet outil. Le respect de l’argent implique de reconnaître son potentiel pour améliorer la vie tout en évitant de le diaboliser comme la source de tous les maux.
Pour illustrer cette compréhension, il est crucial de se libérer des idées reçues. Par exemple, les croyances comme « l’argent est la racine de tous les maux » ou « l’argent ne fait pas le bonheur » sont souvent mal interprétées. L’argent en lui-même est neutre; c’est l’usage que l’on en fait qui peut être bon ou mauvais. « L’argent ne fait pas le bonheur, mais il contribue à créer un cadre de vie plus serein et plus sécurisé. » De plus, sans argent, les sociétés modernes telles que nous les connaissons ne pourraient tout simplement pas fonctionner. Chaque transaction, chaque emploi, chaque service repose sur l’existence de ce moyen d’échange universel. Il est donc impératif de comprendre et de respecter la fonction de l’argent pour pouvoir l’utiliser à bon escient dans le cadre de son propre parcours vers le succès financier.

2. Gérer ses Émotions Face à l’Argent : La Clé pour des Décisions Financières Éclairées

La gestion des émotions vis-à-vis de l’argent est un aspect souvent négligé mais crucial du succès financier. Les émotions peuvent brouiller notre jugement et nous pousser à prendre des décisions irrationnelles. « Le deuxième problème est l’émotion envers l’argent. » Il est courant de voir des gens paniquer lors d’une perte financière ou devenir euphoriques après un gain, ce qui peut mener à des prises de décisions précipitées et souvent contre-productives. Apprendre à gérer ces émotions, à rester calme et rationnel face à l’argent, est essentiel pour maintenir une trajectoire financière stable.
L’indifférence envers l’argent ne signifie pas que l’on doit ignorer son importance, mais plutôt qu’il faut éviter de le laisser dominer nos émotions et nos décisions. L’exercice avec les billets de 20, 100, 1000, et 5000 dollars est une démonstration puissante de cette idée. « Le billet de 20 dollars ne pense rien de vous. » Cela souligne que l’argent, en soi, n’a pas de pouvoir sur nous; c’est notre perception et notre réaction à son égard qui lui donnent du pouvoir. Plus la somme est élevée, plus nous avons tendance à réagir émotionnellement, mais en réalité, un billet de 5000 dollars n’est qu’une somme de billets de 20 dollars. La clé est de traiter chaque montant avec la même indifférence calculée, en comprenant que l’argent est simplement un outil pour atteindre nos objectifs.
En cultivant une indifférence saine envers l’argent, on développe une capacité à prendre des décisions financières plus éclairées et moins émotionnelles. « Les émotions ne doivent pas dicter vos décisions financières. » Par exemple, lorsque les marchés sont volatils, il est facile de se laisser emporter par la peur et de vendre à perte, ou par la cupidité et de prendre des risques inconsidérés. Cependant, ceux qui réussissent à gérer leurs émotions face à l’argent sont capables de naviguer ces turbulences avec une plus grande sérénité et de prendre des décisions qui maximisent leur potentiel de gain à long terme. En fin de compte, l’objectif est d’atteindre un équilibre où l’on respecte l’argent pour ce qu’il est, tout en maintenant une distance émotionnelle qui permet de l’utiliser efficacement sans être dominé par lui.

3. Différencier Actifs et Passifs : Construire une Base Financière Solide

Comprendre la différence entre un actif et un passif est fondamental pour construire une richesse durable. « Beaucoup de gens considèrent leur maison comme un actif, mais une maison achetée à crédit est en réalité un passif jusqu’à ce qu’elle soit entièrement payée. » Un actif est quelque chose qui met de l’argent dans votre poche, tandis qu’un passif est quelque chose qui en retire. Cette distinction est essentielle pour quiconque cherche à atteindre la liberté financière, car elle détermine où et comment l’argent doit être investi.
Les passifs, tels que les dettes, les hypothèques ou les prêts personnels, sont des obligations financières qui peuvent devenir un fardeau, surtout s’ils ne sont pas bien gérés. « Les gens qui ne comprennent pas cela finissent par se retrouver pris au piège dans des dettes qu’ils considèrent à tort comme des investissements. » Par exemple, une maison peut sembler un bon investissement, mais si elle est achetée avec une hypothèque, elle représente d’abord une lourde dette. Chaque mois, une partie de vos revenus est consacrée au remboursement de cette dette, ce qui limite votre capacité à investir ailleurs. Il est donc crucial de ne pas confondre l’achat de biens matériels avec la construction de richesse réelle.
Les véritables actifs, quant à eux, sont des investissements qui génèrent des revenus passifs, tels que des actions, des obligations, des biens immobiliers locatifs ou des entreprises. « Les actifs génèrent des revenus, tandis que les passifs créent des obligations financières. » Ces actifs travaillent pour vous, créant de la richesse même lorsque vous ne travaillez pas activement. Pour maximiser sa richesse, il est donc essentiel de se concentrer sur l’acquisition d’actifs qui produisent des flux de trésorerie positifs. Cela permet non seulement de rembourser les passifs plus rapidement, mais aussi d’accumuler des fonds pour de futurs investissements, créant ainsi un cercle vertueux de croissance financière. En d’autres termes, comprendre la différence entre actifs et passifs permet de prendre des décisions éclairées sur la façon de gérer son argent, en s’assurant que chaque décision contribue à la construction d’une base financière solide et durable.

4. Éviter les Passifs et Construire des Actifs : Le Chemin Vers la Liberté Financière

La construction d’actifs et l’évitement des passifs sont au cœur de toute stratégie de succès financier. « Les riches adhèrent au principe qu’ils ne veulent pas de passifs, ils veulent posséder des actifs. » Cette philosophie s’oppose à la tendance courante de la classe moyenne à accumuler des dettes pour financer un mode de vie qu’ils ne peuvent pas se permettre. Pour atteindre la liberté financière, il est impératif de vivre en dessous de ses moyens, d’épargner de manière disciplinée, et d’investir intelligemment dans des actifs qui génèrent des revenus.
Un exemple classique est celui du crédit à la consommation. Beaucoup de gens s’endettent pour acheter des biens de consommation, comme des voitures ou des gadgets, qui perdent de la valeur avec le temps. « Si vous pouvez, achetez tout en liquide, car posséder l’actif maintenant est toujours préférable à le posséder dans le futur. » Cette approche consiste à éviter de financer des achats par le crédit, car cela crée des obligations financières futures qui peuvent freiner votre capacité à investir dans des actifs plus rentables. Plutôt que de céder à la tentation de vivre au-dessus de ses moyens, il est plus sage de retarder la gratification et d’épargner pour acheter des biens en espèces, ce qui élimine les passifs et permet de maintenir une plus grande flexibilité financière.
En investissant dans des actifs, tels que l’immobilier locatif, les actions ou les entreprises, vous construisez une base financière solide qui peut vous fournir des revenus passifs sur le long terme. « Les actifs sont la clé de la richesse durable, car ils travaillent pour vous, même lorsque vous ne travaillez pas activement. » Cette accumulation d’actifs crée un effet de levier financier, où vos investissements génèrent des rendements qui peuvent être réinvestis pour créer encore plus de richesse. Avec le temps, ce processus peut vous libérer des contraintes financières, vous permettant de vivre de vos revenus passifs et de poursuivre d’autres objectifs personnels ou professionnels sans avoir à vous soucier des obligations financières quotidiennes. En fin de compte, éviter les passifs et se concentrer sur la construction d’actifs est une stratégie essentielle pour quiconque cherche à atteindre la liberté financière et à bâtir une richesse durable.

5. Construire sa Propre Infrastructure : Indépendance et sécurité

Plutôt que de dépendre des infrastructures traditionnelles telles que les pensions, les assurances ou les crédits, il est crucial de construire sa propre infrastructure financière pour atteindre une véritable indépendance. « L’infrastructure des pensions a échoué dans le monde occidental. » Les systèmes de retraite traditionnels, qui autrefois promettaient une sécurité financière à la retraite, ne sont plus fiables. De nombreuses personnes arrivent à la retraite sans avoir suffisamment d’économies pour maintenir leur niveau de vie, ce qui montre les limites de ces systèmes.
Construire sa propre infrastructure signifie créer un réseau de sécurité financière personnel, indépendant des systèmes publics ou privés qui peuvent échouer. « Ce que vous devez faire, c’est construire votre propre infrastructure et avoir zéro passif en chemin. » Cela implique de diversifier ses investissements, d’épargner de manière agressive, et de minimiser les dettes. En d’autres termes, il s’agit de prendre le contrôle de sa propre destinée financière, plutôt que de compter sur des systèmes qui peuvent ne pas être à la hauteur de leurs promesses. Cette approche proactive permet de réduire les risques associés aux défaillances des systèmes traditionnels, en s’assurant que vous avez suffisamment de ressources pour subvenir à vos besoins, quelle que soit la situation économique.
Un aspect important de la construction de sa propre infrastructure est la création de flux de revenus multiples. « Avoir plusieurs sources de revenus est essentiel pour se protéger contre les aléas économiques. » Par exemple, en investissant dans l’immobilier locatif, en lançant une entreprise ou en investissant dans des actions à dividendes, vous pouvez créer des flux de revenus qui ne dépendent pas d’une seule source, comme un emploi ou une pension. Cette diversification des sources de revenus offre une sécurité financière supplémentaire, car elle réduit la dépendance à une seule source de revenus et augmente la résilience face aux crises économiques. En fin de compte, construire sa propre infrastructure est une stratégie essentielle pour atteindre l’indépendance financière, en s’assurant que vous avez les ressources nécessaires pour maintenir votre niveau de vie, quelle que soit la situation.

6. Valoriser son Temps : Maximiser l’Efficacité pour Accélérer le Succès

Le temps est une ressource non renouvelable, et sa bonne gestion est essentielle pour atteindre le succès financier. « L’une des clés du succès financier est de valoriser correctement son temps. » Trop souvent, les gens sous-estiment la valeur de leur temps, le gaspillant sur des activités non productives qui n’apportent aucune valeur à leur vie. Par exemple, l’utilisation excessive des smartphones pour des activités triviales est un piège courant. « J’ai abandonné mon smartphone il y a deux ans et demi, et depuis, je n’ai jamais été aussi efficace dans ma carrière. »
Valoriser son temps signifie reconnaître que chaque minute passée sur une activité inutile est une minute perdue qui pourrait être investie dans des activités plus productives. « Chaque minute compte, et il est crucial de se concentrer sur des activités qui génèrent de la valeur. » Cela pourrait inclure l’apprentissage de nouvelles compétences, l’investissement dans des relations qui enrichissent votre vie, ou le travail sur des projets qui contribuent à votre croissance personnelle et financière. En gérant votre temps avec soin, vous pouvez maximiser votre efficacité et augmenter votre potentiel de gain, tout en réduisant le stress et en améliorant votre qualité de vie.
Une autre facette de la valorisation du temps est de comprendre le coût d’opportunité de chaque activité. « Chaque heure passée sur une activité non productive a un coût d’opportunité élevé. » Par exemple, si vous évaluez votre temps à 100 $ par heure et que vous passez une heure par jour à faire défiler les réseaux sociaux, vous perdez potentiellement 36 500 $ par an. Si vous évaluez votre temps à 1 000 $ par heure, ce chiffre monte à 365 000 $. Comprendre cela peut vous motiver à réévaluer la manière dont vous passez votre temps et à éliminer les activités qui ne contribuent pas à vos objectifs à long terme. En fin de compte, valoriser son temps signifie prendre des décisions conscientes sur la façon dont vous l’utilisez, en vous assurant que chaque minute est consacrée à des activités qui vous rapprochent de vos objectifs financiers et personnels.

7. Analyser Objectivement le Risque : Prendre des Décisions Financières Stratégiques

Le risque est une composante inévitable de toute stratégie financière, mais il est souvent mal compris. « Les gens regardent le risque de manière incorrecte, en deux dimensions. » Beaucoup de gens pensent que plus ils prennent de risques, plus ils ont de chances de gagner gros, mais cette vision est simpliste et incomplète. Le risque doit être évalué non seulement en termes de potentiel de gain, mais aussi en fonction de la situation personnelle de chacun. « En réalité, le risque est subjectif et doit être évalué en fonction de votre propre situation personnelle. »
Un exemple classique est celui de quitter un emploi stable pour poursuivre une opportunité entrepreneuriale. « Le risque d’abandonner un emploi stable pour poursuivre une opportunité plus lucrative peut sembler énorme, mais l’opportunité de gains est infinie. » Pour évaluer ce risque de manière objective, il faut comparer les avantages potentiels à long terme avec les inconvénients à court terme. Par exemple, si vous quittez un emploi qui paie 50 000 $ par an pour lancer une entreprise, votre risque perçu pourrait être élevé, car vous perdez un revenu stable. Cependant, si votre entreprise réussit, votre potentiel de gain est illimité, tandis que votre perte maximale est limitée à votre salaire actuel. Cette analyse montre que, bien que le risque soit présent, l’opportunité de gain à long terme peut justifier la prise de risque.
Pour analyser objectivement le risque, il est également important de ne pas être influencé par les émotions ou les opinions des autres. « Le risque est souvent mal évalué parce que les gens se laissent influencer par leurs peurs ou par les conseils bien intentionnés mais mal informés des autres. » Par exemple, vos amis ou votre famille peuvent vous décourager de prendre un risque financier parce qu’ils ont peur de l’inconnu, mais cela ne signifie pas que leur évaluation du risque est correcte. Il est essentiel de se fier à des données objectives et à une évaluation rationnelle des avantages et des inconvénients avant de prendre une décision. En fin de compte, analyser le risque de manière objective vous permet de prendre des décisions financières plus éclairées et d’augmenter vos chances de succès à long terme.

8. Remettre en question le Système Éducatif Traditionnel : Rechercher une Éducation Financière Alternative

Le système éducatif traditionnel ne prépare pas les individus à réussir financièrement, car il ne leur enseigne pas les compétences pratiques nécessaires pour naviguer dans le monde réel. « Ce système n’inclut pas dans son programme la manière de réussir. » Les écoles et les universités se concentrent souvent sur des connaissances théoriques et académiques, mais négligent d’enseigner des compétences essentielles telles que la gestion de l’argent, l’investissement, ou l’entrepreneuriat. Cela laisse les jeunes diplômés mal équipés pour affronter les défis financiers de la vie réelle.
Une des raisons pour lesquelles le système éducatif échoue dans ce domaine est le conflit d’intérêts inhérent au système lui-même. « Les enseignants, bien qu’ils soient des guides, sont aussi des porte-parole de l’infrastructure dans laquelle ils évoluent. » Les enseignants sont formés pour transmettre des connaissances académiques et pour encourager les étudiants à suivre des voies de carrière traditionnelles. Cependant, ces mêmes enseignants sont souvent eux-mêmes des produits du système éducatif, avec peu d’expérience dans le monde des affaires ou de l’investissement. Ils ne sont pas formés pour enseigner comment créer de la richesse, et ils peuvent même, inconsciemment, décourager les élèves de poursuivre des chemins non conventionnels qui pourraient être plus lucratifs.
Pour réussir financièrement, il est essentiel de chercher une éducation alternative qui se concentre sur les compétences pratiques nécessaires pour naviguer dans le monde financier. « Votre éducation ne commence vraiment qu’après l’école ou l’université. » Cela signifie rechercher des mentors qui ont une expérience réelle et un succès prouvé dans les domaines où vous souhaitez exceller. Les mentors peuvent offrir des conseils pratiques et des perspectives que vous ne trouverez pas dans les manuels scolaires. En outre, ils peuvent vous aider à éviter les erreurs courantes que font les jeunes lorsqu’ils commencent à gérer leur argent ou à investir. En fin de compte, pour réussir financièrement, il est crucial de rejeter les messages limitants du système éducatif traditionnel et de chercher une éducation qui vous prépare réellement à atteindre vos objectifs financiers.

9. Choisir des Modèles : s’identifier à ceux qui réussissent durablement

Dans une société où les célébrités sont glorifiées, il est facile de choisir les mauvais modèles. « Le problème est que ces célébrités ne sont souvent célèbres que pour être célèbres. » Les médias modernes mettent en avant des individus qui sont souvent plus connus pour leur image que pour leurs réalisations. Ces « célébrités » sont fréquemment dépeintes comme des modèles de réussite, mais leur succès est souvent éphémère et basé sur des critères superficiels. Cela peut être trompeur pour les jeunes qui cherchent des modèles à suivre, car ils peuvent être attirés par des images de richesse et de succès qui ne reposent pas sur des bases solides.
Pour choisir des modèles qui vous aideront à atteindre vos propres objectifs, il est important de chercher des personnes qui ont une réussite durable et qui ont accompli des choses tangibles dans des domaines pertinents pour vous. « Cherchez des modèles tangibles qui ont réussi là où vous voulez réussir. » Par exemple, si vous aspirez à devenir un entrepreneur prospère, cherchez des entrepreneurs qui ont bâti des entreprises à partir de rien et qui ont fait preuve de résilience face aux défis. Ces individus ont souvent des leçons précieuses à partager sur la persévérance, la gestion des risques, et la prise de décisions stratégiques. En vous entourant de tels modèles, vous pouvez apprendre des stratégies éprouvées et des mentalités qui vous aideront à réussir dans votre propre parcours.
Il est également important de se rappeler que les modèles ne doivent pas nécessairement être des personnes célèbres ou largement reconnues. « Un modèle peut être quelqu’un dans votre propre vie, comme un mentor, un collègue, ou un membre de la famille, qui incarne les valeurs et les succès que vous admirez. » Ces individus peuvent offrir des conseils pratiques et un soutien plus direct que des célébrités ou des figures publiques. En choisissant des modèles tangibles et pertinents, vous vous donnez les meilleures chances de suivre un chemin qui mène à un succès durable et significatif. En fin de compte, il s’agit de trouver des modèles qui non seulement inspirent, mais qui offrent aussi des conseils et des stratégies pratiques pour vous aider à atteindre vos propres objectifs.

10. Voyager pour Élargir sa Perspective : Découvrir de nouvelles opportunités financières

Voyager est une expérience qui peut transformer profondément votre perspective sur le monde et sur vous-même. « Voyager vous donne une perspective que vous ne pouvez pas obtenir autrement. » Lorsque vous sortez de votre environnement quotidien et que vous explorez de nouvelles cultures, de nouvelles économies, et de nouveaux modes de vie, vous commencez à voir le monde sous un angle différent. Cette exposition à la diversité vous permet de comprendre qu’il existe de nombreuses façons de vivre et de réussir, et que votre propre vision du succès peut être influencée par les valeurs et les normes de la société dans laquelle vous avez grandi.
En voyageant, vous découvrez également de nouvelles opportunités qui n’étaient peut-être pas apparentes auparavant. « Vous ne pouvez pas savoir ce que vous voulez vraiment tant que vous n’avez pas vu ce que le monde a à offrir. » Par exemple, en visitant des pays avec des économies en plein essor, vous pourriez découvrir des opportunités d’investissement ou d’affaires qui n’existent pas dans votre pays d’origine. De même, en rencontrant des personnes de cultures différentes, vous pouvez apprendre de nouvelles approches pour résoudre des problèmes ou atteindre des objectifs. Cette expansion de votre horizon peut vous aider à repenser vos propres ambitions et à ajuster votre stratégie pour atteindre le succès financier.
Voyager permet également de développer une appréciation plus profonde pour la liberté et l’indépendance. « Vous ne pouvez pas vraiment apprécier la liberté jusqu’à ce que vous ayez exploré le monde et vu ce qu’il a à offrir. » En étant libre de voyager et de choisir où vous vivez et travaillez, vous réalisez que la vraie richesse ne réside pas seulement dans l’argent, mais aussi dans la capacité à vivre selon vos propres termes. Cette réalisation peut vous motiver à travailler encore plus dur pour atteindre une indépendance financière qui vous permet de vivre la vie que vous souhaitez, où que vous soyez. En fin de compte, voyager est bien plus qu’une simple pause dans votre routine; c’est un moyen de découvrir de nouvelles possibilités, de redéfinir vos priorités, et de vous engager sur un chemin qui vous rapproche de la liberté et du succès financier.